Perspektif Baru Kredit Tanpa Agunan

Perspektif Baru Kredit Tanpa Agunan

 

Mengenal Tentang Kredit Tanpa Agunan

Semua orang yang menginginkan pinjaman, entah dari bank atau perusahaan keuangan tertentu pasti selalu tertarik kepada tawaran kredit tanpa agunan. Jenis kredit tersebut terkait dengan bagaimana anda akan memperoleh pinjaman lunak, misalnya, di mana pihak pemberi kredit tidak meminta jaminan yang bisa saja berupa properti atau kendaraan bermotor, atau jenis jaminan lainnya seperti sertifikat rumah atau sertifikat tanah. Pinjaman tanpa agunan mungkin seperti program promo yang menyenangkan. Beberapa bank yang berdiri di Indonesia menyediakan program leasing seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA) menawarkan sesuatu yang menarik perhatian. Berikut daftar beberapa bank yang mungkin menerima KTA, antara lain:

1. BANK CHINATRUST
2. BANK EKONOMI
3. BANK KESAWAN
4. BANK ANZ / KTA ANZ
5. DEVELOPMENT BANK OF SINGAPORE / KTA DBS
6. BANK RAKYAT INDONESIA / KTA BRI
7. BANK MANDIRI / KTA MANDIRI
8. BANK HSBC / KTA HSBC
9. BANK UOB BUANA
10. BANK BCA
11. ROYAL BANK OF SCOTLAND / KTA RBS
12. BANK DANAMON
13. BANK CIMB NIAGA
14. BANK MEGA
15. BANK MANDIRI
16. BANK PUNDI
17. BANK BNI
18. BANK KESAWAN
19. BANK MUAMALAT
20. BANK STANDARD CHARTERED / KTA SCB

Tentu saja yang disebutkan di atas hanyalah sekedar daftar tanpa rincian, anda harus mengunjungi bank masing-masing atau menghubungi  call center masing-masing bank yang menawarkan program pinjaman tanpa agunan. Ketika memeriksa jenis kredit yang tersedia, ada baiknya anda juga memeriksa apakah program pinjaman tertentu memfasilitasi anda dengan Top Up atau tidak. Anda juga harus mencermati apakah program kredit yang tersedia ditawarkan oleh bank yang termasuk kategori bank dengan jaminan LPS. Selain program kredit, deposito berjangka menjadi pilihan lain yang menarik.

Ulasan Singkat Tentang Kredit Tanpa Agunan Mandiri

Di sini bisa dijelaskan satu contoh tentang program KTA yang ditawarkan oleh Bank Mandiri, misalnya. Pada program KTA yang disediakan oleh Bank Mandiri, anda bisa mengambil kredit dengan batasan maksimal sebesar 200 juta rupiah. Jangka waktu kredit tersedia dalam lima pilihan, dan anda akan mendapatkan program perlindungan asuransi jiwa dari bank Mandiri. Syarat yang perlu anda penuhi adalah: berstatus sebagai warga negara Indonesia, berumur minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahu, penghasillan bulanan dua juta rupiah untuk luar Jabodetabek – Bandung dan dua setengah juta rupiah untuk Jabodetabek – Bandung, dan batas kredit yang disyaratkan maksimal sebesar lima kali gaji. Umumnya, bank Mandiri menyediakan KTA yang bisa dimanfaatkan untuk berbagai keperluan seperti perintisan usaha kecil, misalnya. Jadi program seperti KTA merupakan pilihan yang agaknya terbaik bagi mereka yang membutuhkan modal usaha.

Meskipun tampak ada kemudahan dalam sistem seperti Kredit Tanpa Agunan, anda tetap harus waspada terhadap yang namanya pinjaman lunak KTA. Jika anda tidak memahami syarat dengan baik, maka pinjaman tanpa agunan atau PITA ini hanya akan menjebak Anda ke dalam jeratan hutang yang takkan sanggup anda bayar. Salah satu yang perlu diwaspadai adalah tawaran no limit pada KTA, misalnya. Anda jangan mudah tergoda dengan penawaran semacam itu. Analisis kemampuan keuangan Anda dengan baik sebelum mengambil pinjaman KTA dan jangan mudah tergoda kepada tawaran berbunyi “tidak ada limit dalam pengambilan kredit”. Selalu usahakan selalu menyesuaikan rasio, antara jumlah hutang dengan besaran penghasilan pribadi. Syarat seperti limit kredit tetap mutlak dibutuhkan supaya anda bisa melakukan pembayaran dengan baik, sesuai yang telah disepakati sebelumnya antara anda dengan pihak pemberi kredit.  Beberapa pilihan lain seperti kredit Syariah mungkin bisa juga menjadi alternatif, oleh karena sistemnya yang berbeda dengan bank konvensional. Pinjaman KTA semacam itu biasanya tanpa menyertakan bunga KTA, sehingga cocok bagi anda yang menginginkan model kredit lunak dengan limit namun tanpa bunga yang besar.

Informasi Kredit Tanpa Agunan Online

Di luar bank konvensional, ada juga model pinjaman online tanpa agunan. Model yang satu ini menjadi salah satu yang bisa dilirik juga selain kredit tanpa agunan yang menerapkan sistem direct sales.

Model pinjaman online biasanya mensyaratkan kondisi yang tidak terlalu sulit untuk dipenuhi, dan biasanya juga datang dengan proses yang jauh lebih singkat dibandingkan pinjaman KTA yang diberikan oleh bank konvensional. Anda bisa memanfaatkan pinjaman tanpa agunan online untuk berbagai keperluan, seperti pembayaran KPR, pembiayaan UKM, atau cicilan kendaraan bermotor, misalnya.  Selain itu, biasanya pinjaman model online tanpa agunan juga bisa memungkinkan untuk berbagai kalangan, seperti ibu rumah tangga atau karyawan kontrak, juga para PNS yang aplikasi pinjaman tanpa agunannya ditolak oleh pihak bank konvensional. Pendek kata, pinjaman tanpa agunan dengan sistem online agaknya merupakan jalur khusus yang bisa anda tempuh. Ini adalah bentuk alternatif yang memungkinkan peminjam memperoleh kemudahan proses, seperti persetujuan kredit yang tidak membutuhkan waktu lama, Express sifatnya.

Meskipun karakter pinjamannya sama, karena baik bank maupun perusahaan keuangan online sama-sama menyediakan limit kredit, namun yang paling penting dicermati adalah periode pelunasan kredit. Beberapa perusahaan keuangan mensyaratkan tenor tertentu, yakni mewajibkan debitur untuk melunasi hutangnya dalam jangka waktu dua belas bulan. Jadi anda harus memperhitungkan kemampuan pembayaran hutang, dan kapan kontrak pembayaran akan expired. Di luar hal tersebut, berbagai perusahaan keuangan mensyaratkan Anda untuk memberikan bukti payroll atau bukti yang memperlihatkan bahwa anda memiliki pemasukan regular. Lebih jauh lagi, beberapa perusahaan keuangan online juga memberikan fasilitas pembayaran via bca dengan kartu debit, baik jenis gold maupun silver, sehingga memungkinkan anda membayar lewat atm. Ini mungkin menjadi salah satu pembeda antara bank konvensional dengan perusahaan keuangan berbasis online, namun secara keseluruhan mereka sama.

Perhatikan Penawaran dan Program Kredit Tanpa Agunan Sebelum Memutuskan

Meskipun demikian, pinjaman tanpa agunan dengan sistem online bukanlah segala-galanya. Anda masih harus memperhatikan satu hal, yakni suku bunga efektif yang berlaku. Kebanyakan kredit tanpa agunan online memberikan suku bunga yang jauh lebih tinggi, sehingga anda perlu berhati-hati kelak jika memlih untuk meminjam modal secara online. Cobalah mencari informasi sebanyak-banyaknya dari forum yang menyediakan tempat untuk tanya jawab seputar pinjaman tanpa jaminan, seperti kaskus misalnya. Mulai dari forum, Anda bisa mencari tahu apakah suku bunga yang ditawarkan pihak peminjam adalah suku bunga yang bersifat flat atau tidak, tabel cicilan dan informasi penting lainnya. Beberapa program pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan oleh bank menyediakan keuntungan cash back juga, sehingga anda mungkin bisa mempertimbangkan kredit yang diberikan oleh bank tersebut. Salah satu cara lain yang bisa dimanfaatkan guna mendapatkan pinjaman tanpa jaminan adalah melalui medium klasik, alias koperasi simpan pinjam.  Periksa apakah perusahaan tempat anda bekerja menyediakan faslitas kredit tanpa agunan atau tidak. Biasanya perusahaan yang memiliki koperasi karyawan menyediakan fasilitas yang dikelola secara mandiri atau bekerja sama dengan pihak lain semisal Adira Finance.

Beberapa kartu kredit berjenis platinum seperti American Express juga menyediakan fasilitas penarikan uang tunai. Anda mungkin bisa memanfaatkannya bila anda sedang dipepet waktu, atau harus memenuhi kebutuhan yang sangat mendesak. Kesimpulannya, banyak jalan bagi Anda yang mengincar pinjaman tanpa agunan. Namun di atas semuanya, yang paling penting adalah memeriksa tingkat suku bunga yang berlaku dalam sebuah pinjaman. Untuk melakukannya, anda bisa memeriksa BI checking guna mendapatkan informasi akurat mengenai tingkat suku bunga.